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Vorteile einer Umschuldung
Zinsersparnis
Finanzieller Überblick
Individuelle Anpassung
Vorteil 4
Das sind die nächsten Schritte
Schritt1
Schritt2
Schritt3
Schritt1 4
Das sagen andere Kunden
Mit ruhigem Gewissen weiterzuempfehlen. Ich wurde sehr gut beraten und betreut, sodass eine sehr schnelle Bearbeitung meiner Anfrage möglich war. Auf jeden Fall gerne wieder!
Malea T. (28 Jahre)
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Malea T. (28 Jahre)
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Malea T. (28 Jahre)
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Malea T. (28 Jahre)
So können Sie Ihren Onlinekredit beantragen
Es ist wahrlich nicht schwer einen Onlinekredit zu beantragen. Nach Angabe Ihrer ganz persönlichen Wunschsumme, sowie Ihrer weiteren persönlichen Daten erhalten Sie ein ganz unverbindliches Angebot, das perfekt auf Sie und Ihre Bedürfnisse zugeschnitten wird. Wichtig dabei sind vor allem Ihre persönlichen Angaben, wie Name, Anschrift und Kontaktmöglichkeiten. Außerdem ist es für den jeweiligen Kreditanbieter äußerst wichtig in welchem Anstellungsverhältnis Sie sich befinden und wie hoch Ihr monatliches Gehalt ist. Nach wahrheitsgemäßer Angabe wird innerhalb kürzester Zeit die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit mit Hilfe eines standardisierten Online-Prüfverfahrens bestimmt. Das Ergebnis dieser Prüfung und der damit getätigten Kreditentscheidung erhalten Sie umgehend per E-Mail an Ihr angegebenes Postfach.
Der Kreditvertrag wird bereits mit sämtlichen Angaben des Antragsstellers befüllt - diese Angaben werden direkt aus der ausgefüllten Antragsstrecke übernommen. Danach muss noch die Identität nachgewiesen werden. Dies erfolgt meistens über das PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren. Hierbei wird per Personalausweis oder Reisepass die Identität des Verbrauchers festgestellt.
Was genau bedeutet Umschuldung?
Ziel bei einer Umschuldung ist normalerweise die Zusammenfassung mehrerer Kredite oder anderer Ratenzahlungen zu einem einzigen Darlehen. Dieses wird oft als Umschuldungsdarlehen bezeichnet. Sinn dabei ist es, dass nur noch eine einzelne Rate gezahlt oder durch die Umschuldung von einem niedrigeren Zinssatz eines anderen Anbieters profitiert wird. Natürlich entstehen bei jeder Umschuldung auch Kosten, wie Zinsen, Gebühren oder Restschuldversicherungen. Daher erhöht sich die Kreditrate oder die Laufzeit - also insgesamt der zurückzuzahlende Betrag. Dies sollte im Vergleich der alten Darlehen mit dem Umschuldungsdarlehen berücksichtigt werden.
Wann ist eine Umschuldung möglich?
Da eine Umschuldung als vorzeitige Gesamttilgung gilt, ist diese Möglichkeit gesetzlich festgelegt. Dabei gibt es keine feste Kündigungsfrist. Somit kann jederzeit eine Umschuldung vorgenommen werden.
Nur bei einer Immobilienfinanzierung ist das etwas anders: Hierfür gibt es nach BGB nur ein eingeschränktes Kündigungsrecht. Daher ist eine Umschuldung erst nach Ende der Sollzinsbindung möglich - oder aber spätestens zehn Jahre nach Auszahlung oder der letzten Vertragsanpassung. In diesem Fall gilt eine Kündigungsfrist von sechs Monaten.
Nur bei einer Immobilienfinanzierung ist das etwas anders: Hierfür gibt es nach BGB nur ein eingeschränktes Kündigungsrecht. Daher ist eine Umschuldung erst nach Ende der Sollzinsbindung möglich - oder aber spätestens zehn Jahre nach Auszahlung oder der letzten Vertragsanpassung. In diesem Fall gilt eine Kündigungsfrist von sechs Monaten.
Was kostet eine Umschuldung?
Wenn ein Kredit bereits vor Ende der eigentlichen Laufzeit zurückgezahlt werden soll - etwa auf Grund einer Umschuldung - so kann der Kreditanbieter eine Entschädigungszahlung verlangen. Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung erhebt der jeweilige Anbieter, da ihm durch eine frühzeitige Rückzahlung des Kredites die Zinseinnahmen entgehen. Die Höhe ist aber bei Ratenkrediten gedeckelt.
- Sind nach Tilgungsplan noch mehr als 12 Raten zu zahlen, so darf die Entschädigung maximal 1% der Restschuld betragen.
- Sind 12 oder weniger Raten offen, so darf die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 0,5% der Restschuld betragen.
- In keinem Fall darf der Betrag die Zinsen übersteigen, die der Bank tatsächlich durch den verfrühten Ausgleich des Restkreditbetrags entgehen.
Diese Regelung gilt für alle Darlehen ab dem 10.06.2010. Bei vorher abgeschlossenen Krediten sind die jeweiligen Modalitäten im Kreditvertrag festgehalten.